[其他] 這份保險規劃適合我嗎？

這份保險規劃適合我嗎？

保險主要是透過業務推介方式來推廣，因此衍伸許多業務手法（例如業務推銷話術），業務員（或理專）常會為求銷售成功而”選擇性”的解說商品，造成消費者產生認知上的差益，更有可能衍伸不必要的爭議與訴訟。

其實保險相關資訊相當多，但總是流於艱澀、流於繁雜，更甚者根本是置入性行銷手法、只是為了推介特定商品（報導上若寫著：”保險業者說”就要注意了）。

一般大眾無法正確接收及統整資訊，只得選擇相信”專業的”－相信熟識的業務員推介，或者報章媒體報導的”專家說”，不知不覺就陷入以商品銷售導向的資訊所行成的迷思中，而忘了自己究竟為何要買保險？

一個商品導向的業務行銷之下常見的問題：

這是ＸＸ保險（保經）公司的專員幫我做的規劃，請問這份保險規劃適合我嗎？價位是否恰當？

筆者遇到這種問題時，總是得忍著笑意來回答：

因為你自己是當事人，所以答案應該只有你自己知道才對！如果還不曉得答案是什麼，就應該要反問自己了：我為何要買保險？假設買了這份保單，自己的問題被解決了嗎？

保險規劃內容是否恰當，是在於這份保險規劃是否能夠”解決你的問題”，這才是保險真正的功能與價值所在，而不是因為”有人說這個商品很好”，更不是只流於比較價格、比較商品。

就算能夠買到”物超所值”的保險商品，而其功能卻不切乎需求，那就跟白花錢沒兩樣了，而只是淪落為保險公司的”銷售業績數字”而已...

我?再廣義一點來看”規劃”這個字眼好了：保險商品，其實只是風險規劃工具的一種，但並不是要保書簽下去、保費繳個二十∼三十年，就會”刀槍不入、水火不侵”...

 

正確的保險規劃，要先能搞清楚自己需要的解決的問題是什麼（風險因子），接著決定要用什麼方式來解決（風險規避、自留、或轉移）最後才選擇保險商品（風險轉移的工具）．

要如何才能知道自己需要什麼？這就是真正具備專業的人員所能協助你的主要工作了。身邊沒有這樣的專業人員？那沒關係！只要花點心思回過頭想一下：

１、自己需要被解決的問題是什麼？用以決定險種：

死得太早？ 傷害險...

活得太長？ 壽險、養老險...

病得太久？ 健康險（醫療、癌症)...

２、可以用保險來解決的問題有多少？用以決定保額（發生風險時可能造成的損失、或額外支出會有多少？...）

３、酌衡經濟能力．最好是先做出家庭（個人）的財務記帳（現金收支流量表、資產負債表）以利於分析．至少要能理解：如果因為經濟考量而無法買到足夠的保險時、自己可能還要承擔多少風險？

建議書到手時也先別急著簽，請業務員詳盡說明建議書內容的商品功能，其保障項目、重點內容∼＞這同時也是業務員的主要工作（解說商品），必要時再透過非該公司的從業人員作說明（避免流於推銷之嫌）

簽約時，每一份文件都要詳細審閱，如有疑慮皆可當面詢問業務員，或者直接致電該公司０８００客服專線．

如此一來，你所買到的保險一定會是你想要的、而且是很恰當的規劃！