購屋前的理財規劃

購置房地產，雖然眼前會先支出一筆龐大資金，但換個角度看，也是強迫儲蓄的一種方式。買一棟傳世好屋，要注意的事項有哪些呢？本文概分購屋前的理財規劃、尋屋看屋的原則、貸款的注意事項三大類為有心買好屋的您做深入解析：

壹、購屋前：先做好理財規劃，預先計算要支出的款項有哪些？

一、自備款：準備約三成的自備款。目前銀行估價普遍保守，在預測房價走跌下，若前手屋主已有貸款，會依該貸款金額打八折做為鑑估價，再核貸七∼八成，換言之，只能貸到約五∼六四成，若是小套房或供過於求的新成屋集結區，就更低了。

二、衡量每月繳貸款的還款能力：最好不要超過家庭每月總收入的三分之一，以免影響生活品質。除了利率與額度，要特別注意還款年限，很多銀行貸款還款年限最長30年，但若相中的好屋屋齡已超過20年以上，通常還款年限會縮短至20年，如此將會增加還款的負擔，應事先瞭解注意。對於客戶及區域、產品的評分偏低者，銀行也會縮短還款年限。

三、代書費、契稅、登記規費、書狀費、印花稅：契稅是房屋評定現值的6%，房屋評定現值指的是房屋造價，並會因折舊而逐年遞減，並不是指您所買的房屋總價。例如：中古屋，假設評定現值是50萬元，則契稅是3萬元。代書費是房屋一筆6000元，土地一筆6000元，若有二筆以上土地會再往上加，但因是同時送件，通常代書會給予折扣。買賣登記移轉規費是土地公告現值及房屋評定現值的千分之一，書狀費每張80元，印花稅也是土地公告現值及房屋評定現值的千分之一。登記規費、書狀費、印花稅合計頂多幾千元而已。

四、房屋仲介服務費：若透過房仲業仲介成交，買方須支付成交總價的百分之二為房仲公司的服務費。

五、設計裝璜費：每坪一∼三萬元不等，視裝璜的建材等級及複雜程度而有所不同。

六、鐵門、鐵窗、窗簾、網路監控錄影、門禁保全系統等費用：這些費用通常並不列在裝璜費用內，所以要事先預算好。

七、購置傢俱電器預算：視現有傢俱電器是否能繼續使用，或是搬進新家後太大或太小而必須重新購買。